Conseil en prévoyance

La prévoyance en Suisse est répartie sur trois piliers.

Le 1er Pilier

Le premier pilier est composé de l’AVS (Assurance Vieillesse et Survivants), de l’AI (Assurance Invalidité) et des PC (prestations complémentaires). Toutes les personnes qui exercent une activité lucrative en Suisse sont tenues d’y cotiser. Depuis 1997, les personnes mariées sans activité lucrative y sont également soumises.

L’objectif principal du premier pilier est de couvrir le minimum vital. Les rentes AVS garantissent 30 à 40% du dernier revenu, ce qui entraîne une lacune financière considérable si aucune autre forme de prévoyance n’est mise en place.

Couverture d’environ 40% du dernier revenu
Prévoyance obligatoire, régie par l’Etat
AVS, AI, PC, Assurance maternité
Permet théoriquement de garantir le minimum vital
Système par répartition (les personnes actives payent pour les bénéficiaires de rente)
Concerne toute personne vivant en Suisse

Le 2ème Pilier

Le deuxième pilier est composé de la LPP (loi sur la prévoyance professionnelle) et de la LAA (Loi sur l’Assurance-Accidents). Seuls les salariés et les demandeurs d’emploi y cotisent obligatoirement. Les travailleurs indépendants peuvent également s’affilier à une caisse de prévoyance s’ils le souhaitent.

Le but du deuxième pilier est de compléter les importantes lacunes de l’AVS via un capital épargné qui peut être converti en rentes, versées au salarié durant toute sa retraite. Additionnées, les rentes de l’AVS et de la LPP couvrent 60 à 70% du dernier revenu de l’assuré, ce qui améliore sa retraite, mais ne comble pas entièrement son manque à gagner.

Selon l’article 25 de la loi sur la Prévoyance Professionnelle, les cotisations sont généralement paritaires : la moitié de la cotisation est payée par l’employeur, l’autre moitié est déduite du salaire brut de l’employé. Ces cotisations, prélevées tout au long de la carrière professionelle du salarié constituent son « avoir de vieillesse ».

Couverture d’environ 60% du dernier revenu (AVS compris)
Prévoyance professionnelle
Obligatoire pour les salariés
LPP, LAA
L’objectif de maintenir le niveau de vie habituel une fois à la retraite
Système par capitalisation (épargne)
Concerne tous les employés gagnant plus de CHF 21’330.- par année et travaillant plus de 8h par semaine pour leur employeur

Le 3ème Pilier

Avec la crise boursière et le recul des rendements sur les marchés financiers, les assurances vie, également appelées 3ème pilier 3a ou 3b, sont devenues le type de placement préféré des citoyens en Suisse.

En effet, les assurances vies offrent une souplesse et une sécurité que peu de placements proposent. En cas de besoin, vous pouvez l’utiliser comme garantie votre résidence principale, comme protection financière contre tout risque imprévisible de la vie ou pour protéger ceux que vous aimez.

De plus, elles permettent d’importants avantages fiscaux octroyés par la commune, le canton et la Confédération.

Couverture intégrale du dernier revenu selon vos objectifs
Offre la possibilité de se constituer un capital complémentaire indispensable du système de prévoyance obligatoire
Prévoyance privée, facultative
Pilier 3a (lié) — Pilier 3b (libre)
Optimisation fiscale
Système par capitalisation individuel (épargne)
2 possibilités
3A en banque
3A en assurance

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