Actualités

Partager sur facebook
Partager sur twitter
Partager sur whatsapp
Partager sur linkedin
Partager sur email

A quel âge dois-je penser à ma retraite?

À partir de 50 ans, il faut commencer à préparer sérieusement sa retraite. Il s’agit non seulement de consolider le patrimoine dans lequel on puisera après la fin de sa vie active, mais aussi de tirer profit au maximum des déductions fiscales autorisées, en particulier dans le 2e pilier et le 3e pilier lié.

Profiter des économies fiscales

Si la préparation de sa retraite peut attendre l’aube de ses 50 ans, voire plus tôt si l’on envisage de partir en retraite anticipée, cette recommandation n’est pour autant pas synonyme de passivité dans ses années de jeunesse. Il s’agit en effet d’essayer de profiter des économies fiscales offertes dans le cadre légal, dans la mesure de ses moyens, en souscrivant par exemple des produits de 3e pilier lié. Une telle démarche est d’autant plus nécessaire que l’on est indépendant et que l’on ne bénéficie pas d’un 2e pilier.

À partir de 35 ans

Passé les 35 ans, si tout se passe bien tant sur le plan professionnel que personnel, avec l’agrandissement de la famille, les parents pourront commencer la constitution de leur patrimoine, en devenant par exemple propriétaire de leur logement et en effectuant, s’ils en ont les moyens, des placements sur les marchés financiers. Sans négliger la couverture des risques liés à leurs responsabilités familiales croissantes en cas d’invalidité ou de décès.

Le cycle théorique des revenus

Classiquement, on représente l’évolution du patrimoine d’un individu moyen au fur et à mesure de son avancée en âge. La première période, de 20 à 35 ans, correspond aux premières grandes décisions personnelles – mariage, enfants – ou professionnelles. La priorité est donnée à la protection du risque, notamment l’invalidité et le décès. Puis, de 35 à 50 ans, vient la période de l’accumulation. Le patrimoine sera consolidé au cours de la phase suivante, jusqu’à 60-65 ans. Arrivé au terme de sa vie active, le couple retraité pourra amorcer la consommation progressive de sa fortune; puis, à partir de 70 ans, il commencera à préparer sa succession.

À partir de 50 ans

À partir de 50 ans jusqu’à la retraite, anticipée ou non, soit jusqu’à 60-65 ans, vient le temps de la consolidation de son patrimoine. On commence à réfléchir au départ en retraite et à ses conséquences financières. Il s’agit alors d’établir le montant des ressources nécessaires à la couverture des besoins durant cette nouvelle période de la vie. Dans cette perspective, il faudra songer à racheter des années de son 2e pilier et/ou à souscrire des produits de 3e pilier lié si cela n’a pas été fait auparavant.

À l’âge de la retraite

À l’âge de la retraite, de 60 à 65 ans, on entre dans la phase de consommation progressive de son patrimoine, en complément de ses rentes AVS et de celles de sa caisse de pension – si l’on a fait ce choix – et/ou de rentes viagères et des rendements de ses capitaux, selon les décisions qui auront été prises au cours de la phase précédente. Le moment sera éventuellement venu de rembourser tout ou partie de son hypothèque avec le capital de son 2e pilier.

Préparation de la succession

Au-delà de 60 ans, la question de la succession va se poser : comment transmettre ses biens au mieux, pour éviter les conflits entre héritiers et protéger le conjoint survivant ? La question sera particulièrement délicate à régler en cas de concubinage ou de famille recomposée.

Les trois piliers pour aborder sereinement la retraite

Seule la prévoyance organisée et régie par l’État ( 1er pilier) est obligatoire pour tous, y compris les prestations complémentaires. La prévoyance professionnelle (2e pilier) ne l’est que pour les employés qui gagnent un salaire minimum. Les indépendants peuvent s’y affilier à titre facultatif. La prévoyance professionnelle surobligatoire est proposée par des caisses plus généreuses que le minimum légal. Quant à la prévoyance individuelle (3e pilier), elle est purement volontaire. Elle est toutefois encouragée par de larges exemptions fiscales pour sa forme liée.

Avantages fiscaux nets

Pour inciter chacun à se constituer le financement nécessaire à une retraite convenable, le législateur a prévu un certain nombre d’avantages fiscaux. Ainsi, à l’instar des cotisations au 3e pilier lié, qui sont entièrement déductibles, les cotisations à l’AVS et celles versées au titre de la prévoyance professionnelle le sont également. Cette exonération s’étend au rachat d’années dans sa caisse de pension. Certes, un impôt sera prélevé au retrait de l’avoir de vieillesse dans le 2e pilier ou lors du versement de capital pour les produits de 3e pilier lié. Toutefois, au bout du compte, l’économie fiscale restera substantielle. Dans le 3e pilier libre, les avantages fiscaux s’avèrent modestes, à l’exception des assurances mixtes à primes périodiques et à prime unique, qui bénéficient, sous certaines conditions, de l’exonération de leurs prestations.

Autres Vivactualités

Votre fiduciaire de proximité

Contactez-nous !

Veuillez compléter le formulaire ci-après.

Agréé par la Finma

Conditions générales d’utilisation

Propriétaire

Fiduciaire Vivatax SA
Avenue Jean-Jacques Rousseau 7
2000 Neuchâtel
+41 (0)32 724 84 04
info@vivatax.ch

Marque déposée N° 06325/2021
FINMA N° 35758

Partenaire

Les Collectives Neuchâteloises
Avenue Jean-jacques Rousseau 7
2000 Neuchâtel
+41 (0)32 724 20 01
info@assurance-ne.ch
Office du registre du commerce: Neuchâtel
 

Créateur

R-C Design
www.r-c.ch
+41 (0)79 813 53 20
hello@r-c.ch

Hébergeur du site

Infomaniak Network SA
Rue Eugène-Marziano 25
1227 Les Acacias

Conditions d’utilisation

Ce site est proposé en différents langages web (HTML, HTML5, Javascript, CSS, etc…) pour un meilleur confort d’utilisation et un graphisme plus agréable, nous vous recommandons de recourir à des navigateurs modernes comme Internet explorer, Safari, Firefox, Google Chrome, etc…

Fiduciaire Vivatax SA met en œuvre tous les moyens dont elle dispose, pour assurer une information fiable et une mise à jour fiable de ses sites internet. Toutefois, des erreurs ou omissions peuvent survenir. L’internaute devra donc s’assurer de l’exactitude des informations auprès de fiduciaire Vivatax SA, et signaler toutes modifications du site qu’il jugerait utile. fiduciaire Vivatax SA n’est en aucun cas responsable de l’utilisation faite de ces informations, et de tout préjudice direct ou indirect pouvant en découler.

Cookies

Ce site peut être amené à vous demander l’acceptation des cookies pour des besoins de statistiques et d’affichage. Un cookie est une information déposée sur votre disque dur par le serveur du site que vous visitez. Il contient plusieurs données qui sont stockées sur votre ordinateur dans un simple fichier texte auquel un serveur accède pour lire et enregistrer des informations. Certaines parties de ce site ne peuvent être fonctionnelles sans l’acceptation de cookies.

Liens hypertextes

Les sites internet de peuvent offrir des liens vers d’autres sites internet ou d’autres ressources disponibles sur Internet. fiduciaire Vivatax SA ne dispose d’aucun moyen pour contrôler les sites en connexion avec ses sites internet. La fiduciaire Vivatax SA ne répond pas de la disponibilité de tels sites et sources externes, ni ne la garantit. Elle ne peut être tenue pour responsable de tout dommage, de quelque nature que ce soit, résultant du contenu de ces sites ou sources externes, et notamment des informations, produits ou services qu’ils proposent, ou de tout usage qui peut être fait de ces éléments. Les risques liés à cette utilisation incombent pleinement à l’internaute, qui doit se conformer à leurs conditions d’utilisation.

Propriété intellectuelle

La fiduciaire Vivatax SA est propriétaire exclusif de tous les droits de propriété intellectuelle ou détient les droits d’usage sur tous les éléments de contenus accessibles sur le site, tant sur la structure que sur les textes, images, graphismes, logo, icônes, sons et vidéos.

Toute reproduction totale ou partielle de ce site, représentation, modification, publication, adaptation totale ou partielle de l’un quelconque de ces éléments, quel que soit le moyen ou le procédé utilisé, est interdite, sauf autorisation écrite préalable de la fiduciaire Vivatax SA, propriétaire du site par écrit au moyen u formulaire de contact, à défaut elle sera considérée comme constitutive d’une contrefaçon et passible de poursuite.

Politique de confidentialité

Cette Politique de confidentialité décrit nos règles concernant la gestion, le traitement et le stockage des données personnelles soumises dans le cadre de nos services. Le terme « données personnelles » désigne les informations relatives à une personne physique identifiée ou qui peut être identifiée.

Consentement
En vous inscrivant à nos services ou en remplissant un formulaire de contact sur notre site, vous acceptez que la fiduciaire Vivatax SA  puisse récolter, traiter, stocker et/ou utiliser vos données personnelles soumises en conformité avec les règles exposées ci-après.
En nous donnant votre consentement, vous conservez également le droit de rectification, le droit à l’oubli et/ou le droit à la suppression de vos données personnelles.

Quelles sont les données personnelles traitées ?
Il s’agit des données que vous nous communiquez au travers de notre site Internet lorsque vous utilisez un des formulaires de contact.

Nous utilisons ces données (notamment vos noms, prénoms, adresses e-mail, numéros de téléphone, le nom de votre société, l’url de votre site internet) pour pouvoir vous recontacter avec l’information la plus pertinente possible pour vous  mais aussi vous envoyer des newsletters ponctuelles sur nos nouveautés, des informations générales sur nos produits et services qui pourraient vous intéresser.

Vous avez à tout moment la possibilité de retirer votre consentement, soit en nous écrivant par e-mail à travers notre formulaire de contact.

Qui aura accès à ces données ?
Pendant toute la durée du traitement vos données personnelles font l’objet d’une protection particulière par des mesures de sécurité mises en œuvre pour en protéger l’accès. Nous assurons que seules notre personnel interne (commercial ou technique) y ont accès pour l’envoi de newsletter, traitement de votre demande ou toute autre demande de votre part à travers notre formulaire.

Dans le cadre de l’exécution de nos services, nous pouvons être amenés à sous-traiter, en tout ou en partie, certaines de nos missions à des sous-traitants techniques qui nous sont liés par contrats. En cas de demande de conseil en assurance de votre part, vos données seront transmises à la société citée en dessus sous la rubrique “Partenaire”, afin d’être en mesure de vous établir des offres d’assurances.

Quels sont mes droits sur ces données ?
Vous disposez pendant toute la durée du traitement du droit de demander au responsable du traitement l’accès aux données à caractère personnel, la rectification ou l’effacement de celles-ci, ou une limitation du traitement relatif à la personne concernée, ou du droit de vous opposer au traitement et du droit à la portabilité des données. Vous disposez également du droit d’introduire une réclamation auprès d’une autorité de contrôle. Et vous pouvez à tout moment retirer votre consentement au traitement de vos données.

De manière générale, la fourniture de vos données à caractère personnelles vous permet d’être informé des évolutions de la fiduciaire Vivatax SA et est entièrement facultative. Elle ne conditionne la conclusion d’aucun contrat. Aucun profilage ni système de décision automatisé n’est mis en œuvre.

Pendant combien de temps conservez-vous mes données ?
Formulaire de contact: nous conserverons vos données pour la durée nécessaire aux opérations pour lesquelles elles ont été collectées ainsi que dans le respect de la législation en vigueur.

Newsletter: c’est vous qui décidez : le temps de votre inscription sur la liste. Nous vous envoyons un email de confirmation immédiatement après votre inscription. Si vous ne souhaitez plus être informé, il vous suffit de cliquer sur « désinscription » en bas de n’importe quel email que nous envoyons.

Est-ce que vous transférez mes données hors de l’UE ?
Oui, car techniquement nous pouvons utiliser un logiciel de gestion de newsletter qui est Mailchimp (l’un des leader du marché) et qui est basé aux Etats-Unis. Nous l’avons choisi pour sa fiabilité autant que sa conformité au RGPD.

Ils disposent notamment de la certification Privacy Shield “bouclier de protection des données UE-États-Unis” Lien et seront conforme au RGPD.

Qui assure le traitement des données personnelles ?
Les données personnelles sont collectées sur notre site par notre société Fiduciaire Vivatax SA, Avenue Jean-Jacques Rousseau 7, Neuchâtel

Litiges

Les présentes conditions sont régies par le droit Suisse dont dépend le siège social de la société Fiduciaire Vivatax SA.

Horaires d'ouverture

Du Lundi au Vendredi

08h00 — 18h00

Faire partie de notre équipe

VivaJobs

Saisissez votre chance et venez rejoindre la famille Vivatax